Di seguito vengono rese, in sintesi, le informazioni utili nel corso della fase di accumulo relative all’esercizio di prerogative individuali, alle opzioni di rendita esercitabili in caso di pensionamento nonché alle altre opzioni esercitabili in caso di raggiungimento dell’età pensionabile.
Anticipazioni
L’aderente, durante il periodo di partecipazione al Fondo, può conseguire un’anticipazione della posizione individuale maturata nei seguenti casi e misure:
Ai fini della determinazione dell’anzianità necessaria per la richiesta delle anticipazioni, e delle prestazioni pensionistiche come in seguito indicate, sono considerati utili tutti i periodi di partecipazione alle forme pensionistiche complementari maturati dall’aderente per i quali lo stesso non abbia esercitato il riscatto totale della posizione individuale.
Si ricorda che le anticipazioni riducono la posizione individuale e, conseguentemente, le prestazioni previdenziali in seguito erogabili. E’ comunque possibile reintegrare la posizione decrementata a seguito di anticipazione in qualsiasi momento.
Per ulteriori dettagli relativamente al tema delle anticipazioni, è possibile consultare l'art.13 dello Statuto e il Documento sulle anticipazioni (Sezione “Documenti” del sito).
Riscatti
L’aderente che perde i requisiti di partecipazione al Fondo prima del pensionamento, secondo le condizioni previste nello Statuto, può richiedere il riscatto nelle seguenti ipotesi:
- Riscatto parziale: l'aderente potrà riscattare il 50% della posizione maturata, nei casi in cui la cessazione dell'attività lavorativa comporti l'inoccupazione per un periodo di tempi non inferiore a 12 mesi e non superiore a 48 mesi ovvero in caso di ricorso da parte del datore di lavoro a procedure di mobilità, cassa integrazione guadagni ordinaria o straordinaria
- Riscatto totale: l'aderente potrà riscattare l'intera posizione individuale maturata nelle seguenti ipotesi:
- In caso di invalidità permanente che comporti la riduzione delle capacità di lavoro a meno di un terzo o a seguito di cessazione dell'attività lavorativa che comporti l'inoccupazione per un periodo di tempo superiore a 48 mesi.
- A seguito della cessazione del rapporto di lavoro prima del raggiungimento dei requisiti previsti per la prestazione previdenziale (ex.art.14, c.5 del D.Lgs 252/05)
In caso di perdita dei requisiti di partecipazione prima del pensionamento è possibile mantenere la posizione individuale in gestione presso il Fondo, anche in assenza di ulteriore contribuzione. Tale opzione trova automatica applicazione in difetto di diversa scelta da parte dell’iscritto.
In caso di decesso dell’aderente prima dell’esercizio del diritto alla prestazione pensionistica ovvero nel corso dell’erogazione della “Rendita integrativa temporanea anticipata” (RITA), la posizione individuale è riscattata dai soggetti dallo stesso designati, siano essi persone fisiche o giuridiche, o in mancanza dagli eredi. In mancanza di tali soggetti la posizione individuale resta acquisita al Fondo.
RITA
L’aderente, che abbia cessato l’attività lavorativa e abbia maturato almeno venti anni di contribuzione nei regimi obbligatori di appartenenza e il periodo minimo di partecipazione alle forme
pensionistiche complementari (5 anni ovvero 3 anni per il lavoratori in mobilità nei Paesi dell’Unione europea), ha facoltà di richiedere che le prestazioni siano erogate, in tutto o in parte, in
forma di “Rendita integrativa temporanea anticipata” (RITA) con un anticipo massimo di cinque anni rispetto alla data di maturazione dell’età anagrafica prevista per la pensione di vecchiaia
nel regime obbligatorio di appartenenza.
L’aderente che abbia cessato l’attività lavorativa, sia rimasto successivamente inoccupato per un periodo di tempo superiore a ventiquattro mesi e abbia maturato il periodo minimo di partecipazione
alle forme pensionistiche complementari di cui sopra, ha facoltà di richiedere la RITA con un anticipo massimo di dieci anni rispetto alla data di maturazione dell’età anagrafica per la pensione
di vecchiaia nel regime obbligatorio di appartenenza.
La RITA consiste nell’erogazione frazionata (rate trimestrali) di tutto o parte del montante accumulato fino al conseguimento dell’età anagrafica prevista per la pensione di vecchiaia nel sistema pensionistico obbligatorio.
Per ogni ulteriore approfondimento si rimanda al “Documento sulla RITA” disponibile nella sezione “Documenti” del sito.
Switch
Nel corso del rapporto di partecipazione è possibile modificare la scelta di investimento espressa al momento dell’adesione. Infatti, trascorso il periodo minimo di permanenza in ogni comparto (12 mesi), è riconosciuta la facoltà di trasferire la propria posizione individuale maturata (c.d. zainetto) presso un altro comparto. È inoltre prevista la possibilità, che può essere esercitata da parte di tutti gli iscritti, di accedere ad un’altra Linea di investimento verso la quale destinare le contribuzioni future.Soltanto a seguito di iscrizione tacita al Fondo (conferimento tacito TFR) è riconosciuta la facoltà di trasferire la posizione individuale ad altro comparto a prescindere dal suddetto periodo minimo di permanenza.
Trasferimento
Trascorsi due anni dall’adesione è possibile richiedere il trasferimento della posizione individuale in un’altra forma pensionistica complementare. Prima di questo termine, il trasferimento è possibile solo in caso di perdita dei requisiti di partecipazione al Fondo.
Si fa presente inoltre che in vista del pensionamento è possibile trasferire la propria posizione individuale presso altra forma pensionistica complementare alla quale l’aderente può iscriversi, per avvalersi delle condizioni di erogazione della rendita praticate da quest’ultima.
Il trasferimento della posizione tra forme pensionistiche disciplinate dal D.lgs. n. 252/2005 non comporta alcun onere fiscale.
Prestazioni pensionistiche
Le prestazioni pensionistiche possono essere erogate previa maturazione dei requisiti di pensionamento (pubblico) previsti dalla normativa vigente e contemporaneamente vantando 5 anni di partecipazione a forme pensionistiche complementari (il termine è ridotto a tre anni per il lavoratore che cessa il rapporto di lavoro per motivi indipendenti dal fatto che lo stesso acquisisca il diritto a una pensione complementare e che si sposta in un altro Stato membro dell’Unione europea.).
La prestazione può essere erogata in:
Per l’erogazione delle prestazioni in forma di rendita è stata stipulata apposita convenzione con Unipol Assicurazioni S.p.A.. Sono previste le seguenti tipologie di rendite:
- rendita annua vitalizia immediata rivalutabile. Viene pagata all’aderente finché è in vita. Non è prevista alcuna reversibilità a favore di soggetti diversi dall’aderente.
- rendita annua vitalizia immediata rivalutabile reversibile totalmente (100%) o parzialmente (60%,70%,80%) a favore della persona designata dall’iscritto. Viene pagata all’aderente finché è in vita e, successivamente, al reversionario designato;
- rendita certa per 5 o 10 anni e successivamente vitalizia. Viene pagata all’aderente finché è in vita ma, se l’aderente muore nei primi 5 anni o 10 anni, a seconda della tipologia scelta, la rendita viene pagata al reversionario da lui designato per il periodo che residua al completamento dei 5/10 anni;
- rendita vitalizia immediata annua con controassicurazione decrescente in caso di decesso dell’assicurato. Viene pagata all’aderente finché è in vita e, in caso di decesso dello stesso, garantisce al reversionario designato dall’aderente il pagamento del capitale che residua;
- rendita annua vitalizia rivalutabile con raddoppio in caso di non autosufficienza (LTC). Viene pagata all’aderente finché è in vita e in caso di non autosufficienza dell’assicurato prevede una maggiorazione. Per tale rendita è prevista una frequenza di pagamento solo mensile.
È riconosciuta la facoltà di proseguire la partecipazione al Fondo anche oltre il raggiungimento dell’età pensionabile di vecchiaia prevista dal regime obbligatorio di appartenenza, anche in assenza di ulteriore contribuzione, se, alla data di pensionamento di vecchiaia, è possibile far valere almeno 1 anno di adesione alla previdenza complementare.
Per ogni ulteriore approfondimento si rimanda al “Documento sulle Rendite” disponibile nella sezione “Documenti” del sito.
Nb: per tutte le questioni più dettagliate che riguardano il Fondo Pensione è possibile fare riferimento alla Nota Informativa, allo Statuto e l’ulteriore materiale informativo predisposto dal Fondo e disponibile sul sito.
Nella sezione moduli è inoltre disponibile la modulistica necessaria per l’esercizio delle suddette prerogative individuali. Le richieste delle prestazioni di cui sopra possono essere effettuate tramite l’invio della relativa modulistica ai riferimenti indicati all’interno dei moduli stessi nonché tramite le sezioni dedicate dell’area riservata.
